विदेशी मुद्रा वित्तीय योजना

वित्तीय योजना एक वित्तीय योजना क्या है वित्तीय भविष्यवाणियां भविष्य के नकदी प्रवाह की भविष्यवाणी करने के लिए वर्तमान में ज्ञात चरों का उपयोग करके एक निवेशक वर्तमान और भविष्य के वित्तीय स्थिति का व्यापक मूल्यांकन है संपत्ति मूल्यों और वापसी योजनाएं ज्यादातर व्यक्ति वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करते हैं और मौजूदा नेट वर्थ का इस्तेमाल करते हैं। कर देयताएं, परिसंपत्ति आवंटन और वित्तीय योजनाओं के विकास में भविष्य की सेवानिवृत्ति और संपत्ति योजनाएं इन मैट्रिक्स का उपयोग परिसंपत्ति विकास के अनुमानों के साथ किया जाता है, यह निर्धारित करने के लिए कि क्या किसी व्यक्ति के वित्तीय लक्ष्यों को भविष्य में पूरा किया जा सकता है या यह सुनिश्चित करने के लिए कि कौन सा कदम हैं, वे क्या हैं। वित्तीय योजना को खत्म करना जबकि वित्तीय योजना के लिए कोई विशिष्ट टेम्प्लेट नहीं है, अधिकांश लाइसेंस प्राप्त पेशेवरों में भविष्य के जीवन के लक्ष्यों, भविष्य धन अंतरण योजनाओं और भविष्य के खर्च स्तरों के ग्राहकों के ज्ञान और विचार शामिल हैं। एक्सट्रापोलाटेड परिसंपत्ति मूल्यों का निर्धारण करता है कि क्या ग्राहक को भविष्य की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन है या नहीं। एक अच्छी वित्तीय योजना एक निवेशक को उन परिवर्तनों के लिए सचेत कर सकती है जो जीवन स्तर के वित्तीय चरणों के माध्यम से एक चिकनी संक्रमण सुनिश्चित करने के लिए तैयार होनी चाहिए, जैसे कि खर्च घटाना या परिसंपत्ति आवंटन बदलना। वित्तीय परिवर्तनों को भी तरल पदार्थ होना चाहिए, जब कभी-कभी वित्तीय परिवर्तन होते हैं। एक वित्तीय योजना के तत्व वित्तीय लक्ष्यों: एक वित्तीय योजना एक व्यक्ति या परिवार पर स्पष्ट रूप से परिभाषित वित्तीय लक्ष्यों, बच्चों के लिए एक कॉलेज की शिक्षा के वित्तपोषण, बड़े घर खरीदने, व्यवसाय शुरू करने, समय पर सेवानिवृत्त या विरासत छोड़ने पर आधारित है। वित्तीय लक्ष्यों को मापने और ट्रैकिंग के लिए मील के पत्थर पर सेट होना चाहिए। पर्सनल नेट वर्थ स्टेटमेंट: आस्तियों और देनदारियों का एक स्नैपशॉट वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में प्रगति को मापने के लिए एक बेंचमार्क के रूप में कार्य करता है। नकद प्रवाह विश्लेषण: एक आय और खर्च की योजना यह निर्धारित करती है कि प्रत्येक महीने ऋण चुकौती, बचत और निवेश के लिए कितना निर्धारित किया जा सकता है। सेवानिवृत्ति की रणनीति: इस योजना में अन्य वित्तीय प्राथमिकताओं से मुक्त रिटायरमेंट प्राप्त करने की रणनीति शामिल होनी चाहिए। योजना में आवश्यक रिटायरमेंट पूंजी और उसके नियोजित जीवनकाल वितरण को जमा करने की रणनीति शामिल होनी चाहिए। व्यापक जोखिम प्रबंधन योजना: सभी जोखिम एक्सपोज़रों की पहचान करें और वित्तीय हानि के विरुद्ध परिवार और उसकी परिसंपत्तियों की रक्षा के लिए आवश्यक कवरेज प्रदान करें। जोखिम प्रबंधन योजना में जीवन और विकलांगता बीमा, व्यक्तिगत दायित्व कवरेज, संपत्ति और हताहत कवरेज और विपत्तिपूर्ण कवरेज की पूर्ण समीक्षा शामिल है। दीर्घकालिक निवेश योजना: विशिष्ट निवेश उद्देश्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर एक अनुकूलित परिसंपत्ति आवंटन की रणनीति शामिल करें। यह निवेश योजना निवेश के चयन, खरीदने और बेचने और प्रदर्शन समीक्षा के लिए बेंचमार्क स्थापित करने के लिए दिशा निर्देश सेट करता है। टैक्स में कमी की रणनीति: व्यक्तिगत आय पर टैक्स कोड द्वारा स्वीकार्य सीमा तक करों को कम करने के तरीके की पहचान करें। इस रणनीति में कर-इष्ट निवेश वाले वाहनों की पहचान शामिल होनी चाहिए, जो निवेश आय के करों को कम कर सकती हैं। एस्टेट योजना: निपटान लागत और करों को कम करने के लिए ध्यान के साथ संपत्ति के संरक्षण और वितरण के लिए व्यवस्था बनाएं एस्टेट पॅनिंग उपकरणों की समीक्षा करें और अपडेट करें, जैसे कि विल्स, अंतर-विवोस ट्रस्ट, पावर ऑफ अटॉर्नी, मेडिकल निर्देश, और वैवाहिक ट्रस्ट्स। व्यवसाय योजना: आपकी वित्तीय योजना 13 व्यवसाय योजना का वित्तीय हिस्सा विभिन्न वित्तीय वक्तव्यों में शामिल होता है जो आपकी कंपनी वर्तमान में आर्थिक रूप से है, और जहां यह होना चाहता है यह जानकारी आपको यह निर्धारित करने में मदद करती है कि आपके व्यवसाय की ज़रूरतों को कितना वित्तपोषण करना है और फाइनेंसरों को यह तय करने में मदद मिलती है कि आपको धन उधार देने या आपके व्यवसाय में निवेश करना फंडों का विवेकपूर्ण उपयोग है या नहीं। जबकि वित्तीय वक्तव्यों में और स्वयं की मददगार होते हैं, उनके पास डेटा का उपयोग वित्तीय अनुपात की गणना के लिए भी किया जा सकता है जैसे सकल लाभ मार्जिन निवेश पर वापसी और मालिकों इक्विटी पर वापसी अनुपात कंपनी की तरलता, लाभप्रदता, ऋण, परिचालन प्रदर्शन, नकदी प्रवाह और निवेश मूल्यांकन के बारे में उपयोगी जानकारी प्रदान करते हैं। (हमारे वित्तीय अनुपात ट्यूटोरियल में वित्तीय अनुपात के बारे में अधिक जानें।) वित्तपोषण की तलाश करने से पहले, खुद से पूछें कि आपका व्यवसाय नए कर्ज लेने के लिए तैयार है या नहीं। क्या आप वास्तव में जानते हैं कि आप किस पैसे का इस्तेमाल करेंगे, क्या आपके व्यवसाय की लागत और इस पैसे को उधार लेने का जोखिम संभाल सकता है यदि आप डिफॉल्ट हो गए तो इसके परिणाम क्या होंगे, इस बारे में जानकारी के साथ कि आपकी फर्म वर्तमान समय में वित्तीय रूप से वित्तीय स्थिति में है , और इसकी वित्तीय स्थिति क्या ऐतिहासिक दृष्टि से दिख रही है फिर अपने वित्तीय लक्ष्यों को रखना, जैसे निवेश पर रिटर्न, प्रति कर्मचारी बिक्री, लाभ मार्जिन और इतने पर। यदि आपकी व्यवसाय योजना मौजूदा व्यापार के विस्तार के लिए है, तो आपके विवरण आपके व्यापार के मौजूदा वित्तीय डेटा पर आधारित होंगे। यदि आपका व्यवसाय नया है, तो आपके बयानों का अनुमान लगाया जाएगा, लेकिन आप उन्हें अपने जैसा ही मौजूदा व्यवसायों के प्रकाशित वित्तीय वक्तव्यों के आधार पर यथार्थवादी बना सकते हैं। (हमारे वित्तीय विवरण ट्यूटोरियल आपको गति के लिए मिल जाएगा, यदि आप इस विषय पर नए हैं।) आपकी वित्तीय योजना में तीन महत्वपूर्ण वित्तीय वक्तव्य शामिल हैं: आय विवरण बैलेंस शीट और नकदी प्रवाह बयान आइए देखें कि प्रत्येक वक्तव्य क्या है और आपको इसकी आवश्यकता क्यों है। आय स्टेटमेंट आय स्टेटमेंट आपके कम्पनी के राजस्व और व्ययों को सारांशित करता है। राजस्व आपकी कम्पनी की बिक्री और आय के अन्य स्रोत हैं (उदाहरण के लिए, कार डीलरशिप कार की बिक्री, कार पट्टों और ऑटो ऋण से पैसा कमा सकती है) व्यय में वस्तुओं की कीमत जैसे कि बेची गई वस्तुओं की कीमत शामिल है वेतन, कर और ब्याज आय स्टेटमेंट की निचली रेखा कंपनी की शुद्ध आय दर्शाती है वित्तपोषक जानना चाहते हैं कि आपकी कंपनी किस प्रकार की संख्या के साथ काम कर रही है और आपकी कंपनी फायदेमंद है या नहीं। (अधिक जानने के लिए, आय विवरण को समझना।) बैलेंस शीट बैलेंस शीट आपकी कम्पनी की संपत्ति और दायित्वों को दर्शाता है। इसे एक बैलेंस शीट कहा जाता है क्योंकि संपत्ति पूरी तरह से देनदारियों को संतुलित करती है। प्रत्येक श्रेणी के भीतर कई उप-श्रेणियां हैं। उदाहरण के लिए, आपकी संपत्ति में नकद, खाता प्राप्य, इन्वेंट्री और उपकरण जैसी चीजें शामिल होंगी। आपके देनदारियों में ऐसे खाते शामिल होंगे जैसे खाते देय और ऋण शेष बैलेंस शीट महत्वपूर्ण है क्योंकि यह किसी विशेष समय में कंपनी की वित्तीय स्थिति को दर्शाता है, और आप की बकाया राशि की तुलना आपके द्वारा की गई है। (अधिक जानकारी के लिए, बैलेंस शीट पढ़ना देखें।) 13 कैश फ्लो स्टेटमेंट कैश फ्लैप कैश फ्लो स्टेटमेंट में उस रकम की मात्रा दर्शायी जाती है जो आप आने वाले समय में अपने व्यवसाय से बाहर निकलने की अपेक्षा करते हैं। नकद प्रवाह की भविष्यवाणी करने के लिए आपको उन विषयों की जांच करने की आवश्यकता होगी जिनमें बिक्री पूर्वानुमान, नकद रसीद बनाम क्रेडिट रसीद और खातों को प्राप्त करने के लिए समय सीमा शामिल है। इन खर्चे कितना होंगे, और कितनी बार आपको उन्हें भुगतान करने की आवश्यकता होगी क्या आपके पास व्यापार क्रेडिट होगा, और आपको अपने आपूर्तिकर्ताओं को कितना समय देना होगा आपको एक साल के परिचालन को कवर करने वाला एक यथार्थवादी नकद बजट और एक महीने के अंतराल में टूट जाएगा। एक महत्वपूर्ण अल्पकालीन योजना उपकरण आपको कम-से-कम तीन साल के लिए लंबी अवधि के अनुमान तैयार करने की भी आवश्यकता है, यदि नहीं तो पांच इन्हें प्रो फॉर्मा स्टेटमेंट कहा जाता है, और वे आपकी मान्यताओं पर आधारित होते हैं कि आपके व्यवसाय कैसे प्रदर्शन करेंगे। 13 कैश फ्लो स्टेटमेंट केवल संभावित निवेशकों को ही नहीं दिखाते हैं कि आप जानते हैं कि आप क्या कर रहे हैं, वे यह भी सुनिश्चित करने में आपकी मदद करते हैं कि आपका व्यवसाय मॉडल आर्थिक रूप से व्यवहार्य है और उन लक्ष्यों को स्थापित करने के लिए जिन्हें आप प्राप्त करना चाहते हैं। (इस विषय पर अधिक जानकारी के लिए, देखें कि कैश फ्लो स्टेटमेंट और कैश फ्लो के अनिवार्य क्या है।) अपने वित्तीय वक्तव्यों को आपके व्यवसाय के लिए लंबी और छोटी अवधि के दोनों दृष्टिकोण दिखाना चाहिए। व्यापार की योजना में, तीन साल और पांच साल के अनुमानों को दीर्घकालिक माना जाता है, और आपकी योजना को कम से कम तीन साल तक शामिल करने की उम्मीद की जाती है। आपके अनुमान न तो अत्यधिक आशावादी सर्वोत्तम-केस परिदृश्य हैं, न ही अत्यधिक सावधानी से सबसे खराब स्थिति वाले परिदृश्य हैं, लेकिन यथार्थवादी अनुमानों के बीच जो आप समर्थन कर सकते हैं। इसके अलावा, ध्यान रखें कि उधारकर्ता एक निश्चित तरीके से आपके बयानों को प्रस्तुत कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक बैंक, पहले वर्ष के मासिक अनुमानों, दूसरे वर्ष के त्रैमासिक अनुमान और तीसरे वर्ष के लिए वार्षिक अनुमानों को देखना चाहता हो सकता है। आपकी कंपनी के वित्तीय विवरणों के अतिरिक्त, यदि आप एक नया व्यवसाय हैं, तो आपको प्रत्येक स्वामी के लिए व्यक्तिगत वित्तीय विवरण देना होगा। अपनी वित्तीय योजना की तैयारी से पता चलता है कि आपको कितना पैसा चाहिए? शायद यह स्पष्ट लगता है, लेकिन आपको वास्तव में यह जानना चाहिए कि आपसे पूछने से पहले उधारदाताओं या निवेशकों से कितना पैसा चाहिए। यदि आप किसी विशिष्ट राशि के लिए पूछना नहीं चाहते हैं, तो समझाएं कि आपको उस राशि की ज़रूरत क्यों है और यह बताएं कि इसका उपयोग कैसे किया जाएगा, कोई भी उचित ऋणदाता आपको इसे देने के लिए बहुत संकोच करेगा। ऋणदाताओं और निवेशक यह भी उम्मीद करेंगे कि आपने फर्म में अपना पैसा निवेश किया है - यह दर्शाता है कि आप अपने विचार के प्रति प्रतिबद्ध हैं और विश्वास है कि आपका व्यवसाय सफल होगा। अपने स्वयं के पैसे की राशि ऋणदाता आपको उम्मीद करता है कि आप जिस व्यय में वित्त चाहते हैं, उसके मुकाबले व्यवसाय में निवेश किया है, लेकिन यह आम तौर पर 20-50 से लेकर है आपको यह भी तय करना चाहिए कि आपके व्यवसाय के लिए किस प्रकार के वित्तपोषण सबसे उपयुक्त होंगे। बैंक ऐसे व्यवसायों को कई प्रकार के वित्तपोषण प्रदान करते हैं जो बहुत ज्यादा जोखिम नहीं देते हैं। क्या आपको अपनी इन्वेंट्री बढ़ाने के लिए अल्पावधि कार्यशील पूंजी ऋण की आवश्यकता है क्या आप एक लेनदेन ऋण चाहते हैं, जहां आपको एक बार में सभी पैसे मिलते हैं, या क्रेडिट की एक पंक्ति, जहां धन की आवश्यकता होती है, जैसा कि आपको उनकी आवश्यकता है क्या आपको मध्यवर्ती की आवश्यकता है रियल एस्टेट या उपकरण जैसे बड़ी संपत्ति खरीदने के लिए - एमएमएम ऋण क्या आप परिक्रामी क्रेडिट चाहेंगे? जो क्रेडिट की एक पंक्ति की तुलना में अधिक समय सीमा है और आपको धन वापस लेने के लिए अनुमति देता है जिसे आपने पहले से भुगतान किया है संभावित ऋणदाता भी यह जानना चाहेंगे कि आप ऋण या ऋण की रेखा चुकाने का इरादा कैसे और कब करना चाहिए एक साथ प्रस्तावित पुनर्भुगतान अनुसूची और शर्तें वे आपके साथ सहमत नहीं हो सकते हैं, लेकिन आपका प्रस्ताव दर्शाता है कि आप उधारदाताओं के दृष्टिकोण से ऋण पर विचार कर रहे हैं। यह भी बताएं कि ऋण को सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक कैसे उपलब्ध है, जैसे सूची, खाता प्राप्य, अचल संपत्ति, वाहन या उपकरण ध्यान रखें कि उधारदाताओं को आपके संपार्श्विक के पूर्ण मूल्य की गणना नहीं है, और प्रत्येक ऋणदाता एक अलग प्रतिशत की गणना करेगा। संभावित निवेशक जानना चाहते हैं कि उनके निवेश का भुगतान कब होगा और कितना वापसी की उम्मीद है वे यह भी देखना चाहेंगे कि आपके निवेश पर नकदी निकालने के लिए आपके पास एक बाहर निकलें रणनीति है। जब आप अपने वित्तीय विवरणों को एक साथ रखते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपकी गणना में निश्चित रूप से कोई टाइपो या गलतियाँ नहीं हैं यदि आप इन कथनों को तैयार करने में अनुभवहीन हैं, तो आपकी मदद करने के लिए एक पेशेवर किराया करें। यहां तक ​​कि अगर आप और आपके सभी व्यावसायिक साझीदार यह जानते हैं कि आप क्या कर रहे हैं, तो आप अभी भी अपने काम की जांच करने के लिए एक निष्पक्ष, बाहरी पेशेवर को किराए पर लेना चाहते हैं और आपको दूसरी राय दें कि आप अपने अनुमानों में यथार्थवादी हैं या नहीं। जब आप एक संभावित ऋणदाता या निवेशक आपके प्रस्ताव को खारिज करते हैं, तो आप अपने वित्तीय वक्तव्यों में गलतियों या समस्याओं से अंधाधुंध रहना नहीं चाहते हैं। ध्यान रखें कि किसी को भी आपको कोई पैसा उधार देने या आपकी कंपनी में निवेश करने की आवश्यकता नहीं है, और जब वे ऐसा करने पर विचार कर रहे हैं, तो वह जोखिम और आपके साथ जोखिम के साथ काम करने की वापसी और अन्य निवेशों से प्राप्त वापसी की तुलना करेगा। जैसे बांड और स्टॉक (आगे पढ़ने के लिए, देखें कि वित्तीय विवरण के बारे में आपको क्या पता होना चाहिए।) व्यवसाय योजना: आपकी योजना प्रस्तुत करना